住宅ローンを滞納すると、どうなる？
- 任意売却する
- 競売にかけられる
- 家を残す交渉をする
滞納から平均6~8ヵ月で、競売が決定してしまいます。
すでにこの期間を滞納している場合は、最悪の競売を避けるため、または、家を残す交渉をするために、できるだけ早く、専門家に無料相談をする必要があります。
任意売却とは？
住宅ローンの支払いが難しくなった時に、債権者(銀行や保証会社など)に相談了承を得て、競売を回避し、自分たちの意志で不動産を売却することです。
任意売却のメリット
- 市場価格と変わらない金額で売却できる。
- 普通の中古物件売却のような見せ方ができるので、近所にもバレず、精神的負担も少ない。
- 専門家が債権者(銀行など)と交渉するので、引越しの日程や費用の調整が可能。
- 住宅ローンの支払いを一旦止めてから売却活動ができるので経済的に楽になる。
任意売却のデメリット
- 任意売却＝すでに債権が保証会社に移行しているケースがほとんどなので、信用情報(世間一般に言われるブラックリスト)に履歴が残ってしまいます。
任意売却後、住宅ローンが残ったらどうなるかと言うと、それはもちろん支払いが必要になります。
しかし、競売の場合は原則で一括返済ですが、任意売却の場合は、債権者との交渉で分割払いが可能となり、無理のない金額で、少しずつ払うことができます。
競売とは？
住宅ローンや不動産を担保にした借金が返せなくなった時、債権者(貸した人)が債務者(借りた人)の所有する不動産を売却し、そのお金を返済にあてることです。
競売のメリット
- 勝手に売られてしまうので、しいて言うなら、何もしなくていいことぐらいです、、、
競売のデメリット
- 市場価格の30~50%ぐらい安い金額で売られてしまう。
- ご近所さんにバレる。(裁判所やネットで情報がさらされる)
- 次の所有者が決まれば、新しく住む場所が決まってなくても、強制的に退去させられる。
- 新しく住む場所への引っ越し費用などもすべて負担しなければいけない。
競売で落札された価格が、残った住宅ローンの残債に足りなければ、その差額を払わないといけません。
市場価格の30~50%ぐらい安く落札される可能性が高いので、できるだけ避けたい方法です。
しかも、競売で落札された価格が残った住宅ローンに足りない場合、その差額は基本的に一括返済となるので、要注意です。
任意売却と競売、その他のメリットを比較すると…
これまでのメリット・デメリットを見ても、任意売却の方がまだ希望があることがわかりますが、次のその他のメリットを比較すると、さらに競売だけは避けたくなりますね。
| 任意売却 | 競売 | |
|---|---|---|
| 残債 | ・より多くの債務を返済できる | ・売却後も多額の残債が残ることが多い |
| 滞納金 | ・管理費、修繕積立金、税金などの滞納金についても債権者と交渉し控除してもらえることがある ・専用窓口を利用すれば、相談料もかからない。 |
・滞納金の控除が認められていない |
| プライバシー | ・近隣に経緯や事情を知られない | ・情報が公開されるので、競売だということが分かってしまう |
| 引越し | ・費用、時期に関しても債権者との協議の上、計画的に予定を組める。 ・引越し費用を受け取れる可能性がある。 |
・裁判所の指示に従う |
家を残すためには？売るとしたらいくらになるのか？
競売開始決定通知が届いても、家を残すことは可能です。
例えば、債権者との具体的なリスケ交渉(一定期間利息のみの支払い)や債務整理(個人再生)、リースバック(家を賃貸に切り替える)などです。
どちらの方法も専門的な知識が必要になり、交渉の専門家や弁護士、不動産業者の協力が必要となります。
そんな時に気軽に相談できるのが、任意売却・競売回避の専門家集団、任意売却相談センターや、イエイ、HOME4Uの一括査定に参加している、任意売却専門の不動産業者です。
例えば、任意売却相談センターのかんたん診断ツールなら、たった6つの質問に答えるだけで、まだ家を残せるのか、売るとしたら住宅ローンはいくら残るのかなど、より具体的な解決策を教えてくれます！
しかも、診断は無料です。
いちばん最悪な競売にかけられる前に、任意売却や競売回避の専門家に、まずは気軽に相談してみてください。
家を残せるか残せないか、売ったとしてもどのくらいの金額で売れるのか、住宅ローンはどのくらい残るのか、これがわかるだけでも不安や悩みから解放されますし、今後の生活のイメージもしやすくなります。
なので、後で競売になって損しないためにも、あの時相談しておけばと後悔しないためにも、まずはお試しで無料診断ツールや無料相談を試してみてください。
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